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TransferWise.com, jetzt einfach als Wise bekannt, ist ein Fintech-Unternehmen, das für seinen innovativen Ansatz bei internationalen Geldtransfers weithin Anerkennung und Beliebtheit erlangt hat. Die 2010 von den beiden estnischen Unternehmern Taavet Hinrikus und Kristo Käärmann gegründete Online-Plattform hat die Art und Weise, wie Privatpersonen und Unternehmen Geld über die Grenzen hinweg versenden, neu gestaltet. Wise hat es sich zur Aufgabe gemacht, eine transparente, kostengünstige und benutzerfreundliche Lösung für eine Finanzdienstleistung zu bieten, die in der Vergangenheit mit versteckten Gebühren und ungünstigen Wechselkursen behaftet war.

Hintergrund

Bevor wir auf die Besonderheiten der Dienstleistungen und Funktionen von Wise eingehen, ist es wichtig, den Kontext zu verstehen, in dem dieser Fintech-Disruptor entstanden ist. Internationale Geldtransfers waren lange Zeit ein komplexer und kostspieliger Prozess. Traditionelle Banken und Geldtransferdienste haben diesen Sektor dominiert und die Kunden oft mit exorbitanten Gebühren und ungünstigen Wechselkursen belastet. Diese Finanzinstitute sind dafür bekannt, dass sie Kunden, die Geld ins Ausland schicken müssen, ausnutzen und von der mangelnden Transparenz des Prozesses profitieren.

Als Taavet Hinrikus und Kristo Käärmann dieses Problem erkannten, nahmen sie die Sache selbst in die Hand. Hinrikus war ein früher Mitarbeiter von Skype, und Käärmann arbeitete für Deloitte und PwC. Sie befanden sich in einer Situation, in der sie regelmäßig Geld ins Ausland überweisen mussten und feststellten, dass sie aufgrund dieser versteckten Gebühren und ungünstigen Tarife eine beträchtliche Menge an Geld verloren. Ihre Lösung? Ein Peer-to-Peer-Modell, das es Einzelpersonen ermöglicht, untereinander Geld zum Mittelkurs zu tauschen und so die überhöhten Gebühren der traditionellen Banken zu umgehen.

Das Peer-to-Peer-Modell von Wise

Der Kern des revolutionären Ansatzes von Wise für internationale Geldtransfers ist sein Peer-to-Peer-Modell. So funktioniert es:

1. Währungsumtausch: Wenn eine Nutzerin oder ein Nutzer eine Überweisung auf Wise initiiert, bringt die Plattform sie oder ihn mit jemandem im Land des Empfängers zusammen, der Geld in die andere Richtung tauschen möchte. Dieser Abgleich stellt sicher, dass Wise die traditionellen Devisenmärkte vermeidet und den Nutzerinnen und Nutzern den mittleren Marktkurs anbieten kann, der der fairste und transparenteste Kurs ist.
2. Niedrige Gebühren: Wise berechnet seinen Nutzern eine minimale, transparente Gebühr, die vor der Überweisung klar ausgewiesen wird. Diese Gebührenstruktur steht im krassen Gegensatz zu traditionellen Banken, die ihre Gebühren oft im Wechselkurs verstecken.
3. Lokale Bankkonten: Wise arbeitet mit lokalen Bankkonten in mehreren Ländern und kann so bei vielen Transaktionen inländische Zahlungen vornehmen, anstatt teure internationale Überweisungen zu tätigen. Dieser Ansatz senkt die Kosten für die Nutzer weiter.
4. Grenzlose Konten: Wise bietet Nutzern die Möglichkeit, grenzenlose Konten zu eröffnen, also virtuelle Bankkonten in mehreren Währungen. Diese Funktion ist besonders wertvoll für Freiberufler, Unternehmen und Auslandsreisende, die Geld in verschiedenen Währungen halten und verwalten müssen.

Vorteile der Nutzung von Wise

Der disruptive Ansatz von Wise für internationale Geldtransfers hat mehrere Vorteile:

1. Kosteneffektiv: Dank der transparenten Gebührenstruktur von Wise und den mittleren Wechselkursen können Nutzer/innen im Vergleich zu herkömmlichen Banküberweisungen eine Menge Geld sparen.
2. Schnelligkeit: Überweisungen über Wise sind oft schneller als die über traditionelle Banken. Viele Transaktionen werden innerhalb von Stunden, in manchen Fällen sogar innerhalb von Minuten abgeschlossen.
3. Transparenz: Wise bietet vollständige Transparenz in Bezug auf Gebühren und Wechselkurse. Die Nutzer/innen wissen immer genau, wie viel Geld sie senden und was sie erhalten werden.
4. Zugänglichkeit: Die benutzerfreundliche Plattform von Wise ist über die Website und die mobile App zugänglich, so dass Menschen auf der ganzen Welt bequem Geld ins Ausland schicken können.
5. Grenzenlose Konten: Grenzlose Konten ermöglichen es den Nutzern, mehrere Währungen zu führen und zu verwalten, wodurch die Notwendigkeit einer ständigen Währungsumrechnung reduziert wird.
6. Business-Lösungen: Wise bietet eine Reihe von Dienstleistungen an, die auf Unternehmen zugeschnitten sind, z. B. Stapelzahlungen, Rechnungsstellung und Integration mit Buchhaltungssoftware.

Globale Expansion und Rebranding

Wise hat seine Dienstleistungen und Reichweite erweitert. Ursprünglich war das Unternehmen auf Privatpersonen ausgerichtet, aber inzwischen ist es auch für Unternehmen wie Freiberufler, Start-ups und große Konzerne interessant. Zum Zeitpunkt meines letzten Wissens-Updates im September 2021 war Wise in über 80 Ländern tätig und bediente mehr als 10 Millionen Kunden.

Im Juli 2021 kündigte das Unternehmen eine bedeutende Veränderung an: ein Rebranding von TransferWise zu Wise. Dieses Rebranding spiegelt die breitere Mission des Unternehmens wider, Finanzdienstleistungen anzubieten, die über den reinen Geldtransfer hinausgehen. Der neue Name Wise steht für die Idee, dass das Unternehmen internationale Bank- und Finanzdienstleistungen intelligenter, fairer und zugänglicher machen will.

Wise, früher bekannt unter dem Namen TransferWise, hat den traditionellen internationalen Geldtransfermarkt unbestreitbar durcheinander gebracht. Durch sein Peer-to-Peer-Modell, seine transparente Gebührenstruktur und seinen Fokus auf Kundenorientierung hat es eine dringend benötigte Alternative zu traditionellen Banken und Geldtransferdiensten geschaffen. Indem er Fairness, Transparenz und Kosteneffizienz in den Vordergrund stellt, hat Wise es Einzelpersonen und Unternehmen ermöglicht, die Kontrolle über ihre internationalen Finanztransaktionen wiederzuerlangen. Während sich die Fintech-Landschaft weiter entwickelt, ist Wise ein leuchtendes Beispiel dafür, wie Innovationen selbst die etabliertesten Finanzdienstleistungen revolutionieren können.

Wusstest du, dass Transferwise ein Partnerprogramm hat?

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